Épargne automatique : 7 astuces pour une fiscalité optimisée intelligente

un homme regardant des papiers financiers Je me souviens encore de mon premier job. C’était chez Deloitte, l'un des géants de la consultation financière. Vous savez, l'endroit où tout le monde porte des costumes sombres et où le café est aussi fort que leurs analyses financières.

Le premier jour, mon patron m'a emmené de côté. et m’a dit : "Jeremy (c'est moi), il y a un secret dans cette industrie que personne ne veut que vous sachiez". Curieux, j'ai écouté attentivement. "L'épargne automatique est la clé de la richesse", a-t-il déclaré.

À l’époque, j’étais surpris. Épargner automatiquement ? Cela semble si... basique, n'est-ce pas ? Eh bien, au fil des ans, j'ai réalisé qu'il avait raison. Et aujourd'hui, je vais partager avec vous, chers lecteurs, comment l'épargne automatique peut transformer votre vie financière, tout comme elle a transformé la mienne.

Mais attendez, ce n'est pas tout...

Astuce #1 : Comprendre les avantages de l'épargne automatique

un couple regardant leur compte d'épargne sur un ordinateur portable Je me souviens quand j'ai commencé à épargner automatiquement. Les premiers mois étaient difficiles. Chaque fois que je voyais l'argent quitter mon compte courant (je l'appelle affectueusement mon "portefeuille électronique"), une petite partie de moi grimaçait.

Mais comme le dit le vieil adage, "Il faut casser quelques œufs pour faire une omelette". De la même façon, pour se constituer une épargne solide, il faut accepter de voir son compte courant s'amenuiser de temps en temps.

Pourquoi est-ce si important ? La réponse est simple : l'épargne automatique vous permet de "payer-vous d’abord". C'est un principe qui m'a été inculqué par mon mentor, le regretté John Bogle, le fondateur de Vanguard Group. Et n'oublions pas que, selon une enquête de l'INSEE, seulement 15% des Français épargnent régulièrement.

"Payer-vous d'abord", c’est s’assurer que chaque mois, une partie de votre salaire va directement dans votre épargne avant que vous ne commenciez à payer votre loyer, votre voiture, ou que vous ne vous offriez cette bonne bouteille de vin que vous reluquez depuis des semaines.

Et là, vous vous dites sûrement...

Astuce #2 : Automatiser vos investissements

une femme sur son ordinateur, établissant un virement automatique Une fois que vous avez dompté votre résistance initiale à l'épargne automatique, il est temps de passer à la vitesse supérieure : les investissements automatiques... Je dois avouer, cela m'a pris un certain temps pour arriver à ce stade. J'avais peur des investissements, de la bourse et des actions. C'était comme si j'essayais de comprendre le langage alien que les traders parlaient sur CNBC.

Mais un jour, un collègue m'a recommandé un service d'investissement automatique appelé Robo-Advisor. D'abord sceptique, j'ai décidé de sauter le pas. Et devinez quoi ! C'est l'un des meilleurs choix financiers que j'ai jamais fait... Aujourd'hui, 10% de mon salaire est automatiquement investi dans un portefeuille diversifié d'actions. et d'obligations. Et figurez-vous que même en pleine crise financière, j'arrive à maintenir un rendement annuel moyen de 5%. Pas mal, non ?

Alors, pourquoi ne pas faire de même ? N'ayez pas peur. Oui, l'investissement semble compliqué. C'est comme essayer de conduire une voiture pour la première fois... Mais une fois que vous avez pris le volant, c'est aussi simple que de faire du vélo.